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P2P平台合规备案要求有哪些

2020-03-25 11:44:37

  P2P平台合规备案要求有哪些?进入8月份,P2P雷潮未有停歇的迹象。回顾近两个月,6月份新增问题平台86家,7月份新增问题平台210家。在这300家出事的平台里,大部分平台或多或少有不合规的之处,你现阶段,如何判断一个平台是否合规?P2P平台合规备案要求有哪些?

  P2P平台遵从性归档要求:

首先,看看三个硬指标。
这三个硬性指标是银行存款和管理、国际比较方案证书和三级保险。这是平台应用程序为记录必须做的“外观项目”。
  1.银行存管
  银行存管是平台合规的第一硬性规定,必须、必须、必须上存管。现阶段平台也知道要上存管,不少平台实际上没存管或者还没到位,但总忽悠投资人说有存管。这时候投资人就要学会鉴别真假:
  其实操作也很简单,一是打电话问银行客服,二是看注册绑卡时有无存管账户,再一个可以看看平台APP/首页或者第三方平台资料上的展示,一般有存管的都会宣传在显眼的地方。
2.ICP经营许可证
  ICP许可证又称互联网信息服务业务经营许可证,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可后,方可开展网络借贷信息中介业务。
  值得注意的是,ICP经营许可证和ICP备案不是一个东西,不要被平台混淆视听了。这两者之间的关系是,网贷平台先获得ICP备案(通常在网站的页面底部展示),才能申请ICP经营许可证。

  一般有这个证的平台,一是会在首页宣传,二是会展示在平台的“信息披露”栏,投资人可以在这两个地方查看验证。


P2P平台遵从性记录


(三)三级保险。
三级保险是非银行机构的最高级别认证,属于“监管级”,也是备案的硬性要求。
该平台只有通过公安部的安全等级记录和测试,才能获得“信息安全三级认证系统”认证证书,这既是用户资金安全责任的证明,也是国家对非银行机构的重要认证。
一般平台有此证书,也将在主页或信息披露栏中披露。
第二,不能触及的底线。
  根据2016年8月24日监管层发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P网贷机构有不能触碰的底线:同一个平台内个人贷款限额20万,企业贷款限额100万;不同平台贷款总金额个人限额100万,企业限额500万。
  平台有没有违规,我们只要看标的信息里,借款方是否超出限额标准就行了。如果有平台超额发标的,投资人还是远离为妙。
三.是否有违规行为
  比如银监会明令禁止的“活期产品”、现金贷、校园贷、首付贷、金交所产品等,还有一个是线下理财。大部分违规平台为了应付监管要求,这部分资产只能存量出清、产品必须下架,未来业务只能寻求转型。

对于投资者来说,最好不要用这种业务来触及平台,尤其是当前和离线的财务管理。

以上三点是P2P平台的遵从性要求,也是P2P平台符合性归档的要求。判断一个平台是否合规的准绳,各位投资者和p2p平台相关人士要知悉。

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