故城股票交流群

上海80后家庭年收入30万如何理财延迟退休

2020-03-25 15:22:08

       上海80后家庭年收入30万如何理财延迟退休?“延迟退休”政策的试行,一来能让更多的人能继续工作并缴纳社保,二来能解决10年、20年后,养老这个不折不扣的难题,拔掉政策影响最大的80后头上的“达摩克利斯之剑”。目前,多数80后正处于家庭的形成期,成家立业以及子女的出生,家庭的支出要比单身时增加,平衡好工资收入和支出,并在开源上想办法就显得尤为重要。


收入30万如何理财


  【理财案例】
陆先生今年32岁,是上海一家外贸公司的营销经理,年收入200000元,年底奖金约5万元。妻子也是80后,出纳员的职位,目前每月收入5000元,公司已经为他们支付了社会保障。这对夫妇有一个女儿,今年上小学三年级。家庭月生活费6000元,月抵押贷款4500元(房地产现价200万元,商业贷款500000元,抵押贷款200000元),其他年费2万元。就资产而言,银行存款为500000,股票为100000,资金为5万,汽车价值为200000元。
卢先生是家庭的经济支柱,有四个老人和一个孩子。一方面,家庭开支很多,赚钱养家的压力也很大;另一方面,未来四位老人的退休金问题也要承担(他们基本上没有退休金)。从长远来看,会有一定的经济压力。
  【理财目标】
如何稳步增加闲置资金的价值?
  2、如何理财规划养老?
[财务咨询]
针对陆先生家族存在的财务问题,中国知名第三方金融机构的财务策划人提出了家族理财的建议:
  1、家庭支出分三方面规划
目前陆先生家庭的月支出达10500元,占月收入的近50%,比例较高,不利于家庭财富的积累,因此有必要对家庭支出进行调整和规划。建议主要从以下三个方面重新规划家庭开支:
第一,在家庭日常生活开支方面,建议在不影响家庭生活质素的情况下,适当节省和压缩一些不必要的生活开支,例如购买未用物品所造成的金钱浪费,或尽量减少汽车燃料成本的地铁和巴士等。
二是儿童的教育支出,也是固定的家庭支出。建议将该基金投资或分配用于预先预留儿童教育基金,部分收入可按计划每月进行。

  三是孝敬双方父母的开支。鉴于陆先生和父母们是分开居住的,平时也照顾不到父母们,父母们又基本没有退休金,因此父母们的生活开支不可少,是要作为一项固定支出来盘算。



大额投资理财


(二)、提前偿还所有抵押贷款。
  陆先生家目前有50万元的房贷,每月需要还4500元,虽说仅仅占家庭月收入的22.5%,比例不高。但是有负债,心里总觉的有压力,而且提前还清房贷能节省不少利息。根据陆先生现在的财务状况,是完全有能力将剩余的房贷一次性还清的,拿出20万元存款即可。
3.家庭资产的科学分配
  20万元存款用于还清房贷,剩余的30万元也不可闲置,由银行转其他投资,让其获得最大的增值。
  首先预留5万元作为家庭应急备用金,可存活期或余额宝中;剩余的25万元配置一些像稳利精选基金这类的稳健型的理财产品,投资一年能有10%左右的收益,是银行同期存款的利率的6倍多。
  同时,股市风险较大,加之目前受到各种政策及国际反恐事件的影响,可能近段时间内波动加大,理财师建议陆先生缩减股票的投资额度,留下一些业绩较好的个股长期持有。通过这样的资产配置规划,陆先生大概每年能获得3万元左右的投资收益。
  4、家庭保障偏向于“顶梁柱”
  陆先生是家庭的“顶梁柱”,在保障方面一定要重视,可以再为自己配置一份意外保险和商业养老保险,进一步提高个人保障,这样即使是延迟退休,对未来退休后的生活质量的影响也不是很大。双方父母的保障也应重视,由于老年人发生意外的概率较大,比如骨折,交通事故等,可以为他们配置一些针对老年人的意外保险,也可缓解因老人发生意外住院等给家庭带来的经济压力。
最后,财务策划师还提醒家庭,理财不是要赚更多的钱,而是要注重长远利益,帮助家庭抵御不确定的风险,提高家庭的整体生活质量,实现子女的教育、养老等长期家庭理财目标。

Copyright © 故城股票交流群@2017