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四大P2P风险保障模式解读

2020-09-15 12:09:20

P2P逾期不良贷款具有传染性,卢法克斯、洪岭风投等知名平台也被“招募”。P2P网上贷款说好低风险,现在是不是只是个玩笑?受逾期风险的影响,P2P风险保证模型目前正在进行测试。那么,目前的P2P风险保证模型是什么呢?

  P2P平台采用的风险保障模式,主要有四种,分别是风险保障金模式、担保公司担保的模式、保险公司承保的模式、国际上最主要的风险缓式模式等。前两种是当前平台采用最多的模式,但随着平台问题的频发其缺点也开发显现,第三种模式目前还处于初步阶段,只有极少数的平台开始尝试,第四种模式是未来最具有发展潜力的模式,可以看做是第三种模式的升级版。

      P2P风险保障模式解读:风险保障金模式

  其中风险保障金模式是一种额度优先保障有名无实的模式,这种风险准备金的模式保障的范围是收到风险准备金额的限制的,而且部分P2P平台风险准备金提取比例过低,不能形成有效的保障。为了弥补上述不足,有的平台特意采取自身也投入一定比例资金的方式,共同组成风险准备金,但仍不能解决全部的问题。

      P2P风险保障模式解读担保公司担保模式

  担保公司担保模式存在着的先天缺陷,对于这种担保公司的担保模式,目前业内也存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象。另外担保公司的担保额度受到本身资产资产的限制。由于担保模式存在缺陷,使得担保公司不但担不了保,徒增借款人融资成本,还会引发一系列问题。

      P2P风险保障模式解读保险公司承保模式

  保险公司承保的模式是一种新兴的模式,非常值得关注,保险公司一直为各行各业提供各种保险服务,它们自然也不会放过互联网金融这个机会。其中P2P平台和保险公司的合作方式是:由保险公司对P2P平台的核心业务系统、信用评级体系和风控系统进行综合评估,再由P2P平台将投保范围内的借款人信息以及风控批核的依据通过系统对接的方式同步到保险公司。保险公司对风控环节进行全称监控,一旦借款人出现逾期的情况,保险公司经过核实后,会对平台进行理赔。

      P2P风险保障模式解读:信用风险缓式模式

  当前在国际市场上有多种信用风险缓释工具可供选择,但按照市场规模来看,CDS市值规模占全部信用衍生工具市场的97%以上,是最为重要的风险缓释工具。它可以看做是保险承保模式的升级,和保险不同的是,CDS是金融工程学命题,不是保险工程学命题。在借款人违约前的事,保险公司是可以的。但当违约后,CDS服务方成为债权人后,为了收回损失,要进行一系列的资产重组、并购、转售;而这一切只有深谙金融之道的投行才能干。

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