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银行理财产品收益率和哪些因素有关?

2020-11-04 09:55:42

在以往许多金融知识的普及中,我们反复提到银行理财产品,以及一些相关的知识,如概念、收益率、风险、产品本质等。今天,让我们来谈谈与银行理财产品回报率有关的因素。

1、无风险收益率是基础

无风险收益率,即无风险利率,一般以银行固定利率或同期国债收益率来表示,对银行理财产品的收益率起着决定性的作用。不难看出,一年期固定收益银行人民币理财产品的收益率始终高于同期固定利率,并呈现正相关关系。因此,从理论上讲,一家银行每次加息,都会导致同期财富管理产品的回报率上升。

例如:2010年10月至2011年7月,央行连续5次加息,一年期定存利率由2.25%上调至3.50%,一年期银行理财产品平均收益率相应地由2.70%上涨至5.25%。

2.金融产品投资期限。

这个并不难理解,因为资本有时间价值,随着时间的增长,其收益率一般会有所增长,常见的银行发行的理财产品一般有35天,63天,90-91天,180-182天,365天,当然我们也可以理解为1月,2月,3月,半年,一年期的理财产品,我们对比会发现,从1个月到一年,其收益率是逐渐上升的。

3.银行理财产品的种类

在各种银行理财产品的条款中我们能看到诸如投资方向、投资期限、收益类别等等,这些对一款银行理财产品的收益也起着决定性的影响,比如投资方向为债券、基金等的产品其因为风险较低,收益也相对较低。而投资股票市场的理财产品相应的风险高、那么气收益也较高。

月底,季度银行考试结束。

这个时间点是各大银行的考核时间,在这个阶段发布的理财产品普遍的会高于其他时间段的理财产品收益率,

5.产品的进入门槛

起止金额较大,也就是说,较高入场门槛的理财产品的预期收益率往往高于较低的起始买入额,特别是初始购买金额超过100万元的金融产品,这些产品很可能是主要投资信托资产的金融产品,因此商定的起始购买金额较高,收益率也较高。

6、银行规模的大小

我们现在已经明确的知道,收益率最根本的是和其风险成正相关性,收益率高那就意味着风险也相对较高,在这一点上观察我们可以发现,一些较大规模或者是说知名度比较高的银行,在规划发行银行理财产品的时候,往往是更慎重,对比一些小银行来说,其标注的收益率往往会低一些,因为这样会更稳重。小银行因为在吸收用户存管的能力上存在着和大银行不可相比的劣势,在理财产品这一块上相对的来讲,会标注稍高的收益,以期能够吸引到更多的用户资金。

如果把银行理财产品的印象因素再细分一下,就会有很多词。目前,大多数银行理财产品的回报率为4%≤5%。银行理财产品的选择不过是“银行”这个词,它感觉非常安全。事实上,自今年年初以来,银监会已明确表示,不可以有保本保利的字眼,也不应该发行保本金融产品。因此,在风险得不到充分保证的情况下,银行理财产品的收益率实际上很低,更好的了解更多的高收益金融产品,如融资P2P金融管理。

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