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房贷年限越长越好吗?

2019-09-06 13:03:30

贷款买房,应该选择多长时间的贷款,贷款寿命越长越好?

举一个例子:区位坐标:北京,首付30%,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:4.05%商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。

很多朋友看到,三十年来,等额本金和利息的总利息是四百二十一万二千五百万,相等的本金是三百三十二万一千,尼玛,坑爸,啊,银行向我们收取了这么多的利息。

但为了其他人的利益,投资利率只有6.15%以上。如果主流P2P平台现在是10%,那么如果我们不归还银行的钱,但投资收益超过10%,那么我们的基金创造了3.85%的利息,这比我们目前的一年定期存款要高。你认为这是成本效益吗?

建议:

如果你每年能借款超过6.15%,你就不用担心偿还银行贷款,如果你可以每年借款超过6.15%,持续30年。

预付款取决于你是否想用银行的钱投资?你有权自由选择。

第三级本金利息或同等本金

首先,我们站在银行按揭还款的角度,分析了本金与利息相等的问题。

等本金还款方式比等本金还款方式要多,年数相同,但利息支出会高得多,正如你上面应该看到的。因此,如果你选择本金和利息相等的偿还方法,你就会觉得自己吃了一大亏。

但真的是这样吗?

事实上,无论是等额本金利息还是相等本金还款,利息的计算都是使用你借入的银行的本金余额乘以相应的月利率(商定的年率/12个月)来计算你应在该月份偿还银行的利息。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。计算利息的差额实际上是由于你在不同月份借款的本金不同所致。如果你借入更多本金,你就会偿还更多的利息;如果你借入较少的本金,你将支付较少的利息。

例如,

如果贷款期为100万、20年,年利率为6.15%,则月利率为0.5125%。

1.假设本金相等,每月还款本金为100万/240个月,即每月4167元;

(1)第一个月还款利息为:100万*0.5125%=5125元,第一个月实际还款金额为4167 5125=9625元。

(2)如第二个月余下的本金为100万元-4167/995833元,则第二个月须偿还的利息如下:

995833 0.5125%/5103.64,第二个月的实际还款额为4167 5103.64/9270.64美元

等等(等等)

在相同的本金条件下,20年内将偿还约161.7万元人民币,利息总额为617000元。

二。如果本金和利息相等,借入100万元,20年偿还,年利率为6.15%,月利率为0.5125%。每月还款金额(包括本金和利率)为7251.12元。

(1)首个月的利息亦为5125元。第一个月只退还本金7251.12/5125/2126.12美元;

(2)第二个月的利息是以上月本金馀额为基础的,即100万元-2126.12/997873.8元,而第二个月的应付利息则为5114.10元,即第二个月退还的本金为2137.01元。

等等(等等)

在相同的本金和利息条件下,20年内将偿还174万元左右的利息,利息总额将达到740000元。

透过上述计算,我们可以看到这两种不同的还款方法是否公平。没有失去或利用的问题,也没有更多的成本效益问题。与等额的本金和利息相比,由于前一个月的本金和利息相等,所以实际上它类似于每月的部分预付,通过这个月的预付来减少本金余额,利息的占用自然就会减少。事实上,如果你不选择相同的本金,但当你有钱做大量的预付,效果是一样的。你最终会得到高利率,因为你每月占用银行更多的本金,而不是因为银行是为了赚取更多的利息而设计的。

因此,如果你的前期资金不是太紧,你可以选择同样的本金方法来减少所有利息开支;如果你的前期资金紧张,你可以选择本金和利息相等的方法,这样虽然前期利息支出较多,但资本压力很小。当资金到位时,适当提前还款,也可以达到降低利息支出的效果。

同等本金偿还的利息较少,但初始还款压力较大;同等本金和利息的月还款金额相同,但利息略高。

如果我们向银行借钱,只要投资的利率高于银行的利率,它就是实际赚来的。个人偏好本金和利息相等,投资收益大于银行利息,具有成本效益,相当于利用银行资金进行投资。

此外:如果网上贷款平台本金和利息相等,对于投资者来说,实际回报是多少?在一个为期12个月的项目上投资10000元,年化回报率为12%.你一年的总本金和利息是多少?一年后,报酬率为10661,实际年率为6.61%。目前,我们为期一个月的芝麻平台项目年率高达16%.月投资回报率翻了一番,基数远高于商业贷款的6.15%。

结论:

建议选择本金和利息相等的还款方式。第一,购房初期提取了大量现金,首期还款压力较大,同等本金提前还款的价值更大。随着生活水平的提高,可支配现金越多,预付和投资都会越悠闲。

什么样的人适合提前付款?

预付:

1.传统保守党:朋友只在银行存钱,不投资,不学习,不了解,不愿冒险,也不愿提前还清风险,以便过上更安全、更明智的选择。

二。不想承担任何责任,觉得欠下的债很重,压力很大,为了你更好的睡眠质量,请把它还给我。

3.这种高大的人哦,还房子的钱,把没有贷款的房子给银行做*贷款的朋友,比你肯定有很可靠的投资渠道,当然高于*贷款利率,如果你身边有这样的朋友,请注意,请抱着大腿,拓浩,带道君一起玩。

建议不存在预付款类型:

1.公积金贷款,商业贷款优惠30%,优惠20%,公积金贷款利率只有4.05%,余额宝投资你一直很平平,成本这么低,你偷了乐趣。

二。本金相等的还款期限已经超过了1/3,其余的利息变得越来越少,不选择提前支付,本金已经还清了一半以上,月利息部分相对较少哦。

本金和利息相等的还款期限已经超过了1/2,可以提前偿还,但取决于时间,节省的利息会更多,实际上节省的利息不多。

最后,这个想法很简单,发现年利率超过4.05%,6.15%的投资产品就好了,你是用银行的钱赚钱的。

当前的经济环境是降低利率的一种方式。你借的时间越长,利率就越低,明年你就能享受到新的低利率。

摘要:

首先,如果你能从银行借到钱,那就得看你能借多少钱,还能借多久。为什么?因为中国实际上是高通货膨胀,低利率,甚至是负利率很长一段时间。你从银行借的钱实际上相当于赚钱。

同样,由于负利率的原因,同等本金和利息的偿还优于同等本金的偿还。诚然,同等的本金和利息最终会给银行支付更多的利息,但最初的压力会更小。很多人从买房开始就借钱,很多人一开始就承受着巨大的压力。此时,可以轻松一点就是一点。更重要的是,中国经济学家和政府官员现在相信,通货膨胀比通货紧缩更好。因此,美国的量化宽松,欧洲和日本的量化宽松,以及中国的量化宽松。因此,负利率很可能长期存在。你在一个月内还清3000英镑,在30年内偿还3000英镑,本金和利息相等;同等的本金现在是每月4500英镑,30年后是1000英镑。然而,现在的钱比30年后的钱更有价值。现在每月超过1500人可能使许多人负担不起。30年后,月薪少了2000元,也许只够吃早餐了。时间是宝贵的!

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