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P2P到底该分散投资几个平台?(附仓位分析)

2020-10-17 11:02:30

不要把鸡蛋放在一个篮子里,

这个道理深入人心,

但很多朋友却不得要领,不但没有降低风险,反而踩了连环雷,多多过去碰到这样的例子数不胜数。

分散并不是简单多分散投几个平台,实际是对收益、风险、流动性的合理配置。

多多今天就来讲讲到底该怎样正确的分散投资。

一、分散并不是简单多分散投几个平台

1、一个朋友分散几十个平台连踩5雷

很多人在QQ群中添加了一个朋友,在P2P上投资是很害怕的,拼命多元化投资,一口气就传播了几十个平台。甚至几十个平台都不放心,还不停地问我,XX平台怎么样,平台到期后不断改变平台。

只有这样,他才有安全感,他觉得就算一个平台跑了,他也没事。

但分散了这么多平台,他根本没有时间去研究平台的质量,往往随手抓一个平台就投,他总想着自己投资的资金少,期限短,投一次就跑,应该没事,结果都投资了一些质量很差的平台,赶上倒闭潮,一个多月连踩5颗雷,5雷轰顶,外焦里嫩。

2、一个现实中的好友分散到极致依然巨亏

多多之前有一个朋友小M,有钱有闲,专门研究高息平台。小M深知高息平台的高风险,所以他基本都是快进快出,并且高度分散。每个平台只投一点资金,并且花大量的时间研究平台资金流的变化,每周都入仓新平台,替换旧平台。起初收益非常高,偶尔有雷的平台也在他的预料之中,整体收益依然可观。但很快高息平台的本来面目就暴露了,诈骗、自融、跑路的速度和恶劣程度都远远超出他的预料,很快他的钱就开始亏损,之前赚的钱全亏进去不说,还倒贴了几十万,在我的劝说下,才及时止损。

事实上,投资于高利息平台是无用的。有这么多人玩高息平台。一旦崩溃通常是惊慌失措的踩踏事件,高利率平台将集中在滑坡上。

同样地,也有一些平台分散到同一种业务中,同一个群体拥有多个P2P平台,以及同一个区域平台。这种分散通常很容易在锅里结束。

二、到底该怎样正确的分散投资

1、一定要分散

多多经常看到每个平台前5名的大户都投资千万以上,高的甚至上亿。之前多多还以为这是平台编出来的数据忽悠我们投资人的。

直到投资者在投资者面前看到一个大家庭朋友,他真的把90%的钱带到了一个平台上,他很深地认为平台目标是真实的,是房地产抵押,最坏的情况是处理财产,至少本金不会损失。

结果这个平台最终还是雷了,虽然拿回了一部分钱,但亏损依然60%以上,辛辛苦苦几十年,一夜回到解放前。

我们对平台的了解都是有限的,觉得某个平台绝对安全,会死无葬身之地。

分散投资是基本的常识。

2、根据资金数量合理分散平台数量

研究平台是非常费力的事情,分散的平台数量能承载资金量即可,不宜过多。把精力集中到有限的平台,反复研究,反复排查,及早发现风险隐患,及早应对,更能降低风险。

3、均衡风险收益科学配置

(1)头寸大比例余额的风险和收入

分散最重要的问题是在风险和收益之间取得平衡。

资金分为三部分:第一部分用于低风险防御,第二部分用于攻击高收益,第三部分是追求稳定的主力军。

如下图所示:

配置20%的资金投资低风险平台,用于防守,

配置60%的资金投资稳健型平台,兼顾收益风险,

配置20%的资本投资高收益平台,以找到高质量、高收益的平台.

(2)每一个风险区间小配比分散多个平台

对于具有极高质量和无关联风险的2-3平台,即不同业务、不同区域和不同操作模式的平台,应进一步仔细选择每个风险间隔,以便每个平台的资金数量非常小,风险将进一步分散。

即使我们遇到一只黑天鹅和一个平台坠落,我们也可以避免损坏校长。不久之后,利润就可以弥补以前的亏损,以确保我们的收入保持稳定和可持续。

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