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支付宝成了信用卡套现工具 马云知道吗?

2020-08-30 07:50:28

信用卡可以通过支付宝兑现吗?你正确地听到了是的,而且有一些特殊的公司从事这一灰色业务。

  
事实上,信用卡现金早已不是什么新鲜事,有些人会使用电子商务平台现金,有些人通过购买机票、充值等现金手段,这种现金收费比较传统,虽然众所周知但繁琐的程序,对社会和金融秩序的影响并不大。以下兑现方式值得警惕。
  
近日,知情人士向野马金融透露,目前支付宝信用卡现金业务中有多家特殊公司,不需要繁琐的操作,一个人和一部手机都可以实现。
  
个人兑换商,信用卡2分钟易付现金。
  
野马金融公司(MustangFinance)获悉,一家名为NinePayPack的互联网金融公司正在运营这项业务。小编辑亲自试验了整个现金兑换过程。正如知情人士所说,它可以实现快速现金提取。在九薪包员工的指导下,野马财务仅用2分钟的信用卡完成了整个现金业务。以下是九薪员工发布的教程图:
图片来源:钱包工作人员提供的九只钱包。
  
  通过九付钱包,野马财经轻松就将身份从个人变成了“商户”,只需简单的扫码就可以收取自身及第三方的信用卡的资金,而显示的信用卡资金的用途是消费而不是提现,下图为野马财经“自我付款”成功后的交易提醒:
资料来源:招商银行信用卡(微信公共账户)。
  
  据该工作人员介绍,用户提现时,在九付钱包上有“加急”和“普通”两种提现方式,如果选择“加急”要收取“0.1%+0.4%”的手续费(最低收取1元),如果是“普通”则只需要提交0.4%的费用,野马财经根据两种不同提现方式进行了尝试,资金均顺利到账,费率也果真如该工作人员所说。
  
值得一提的是,这名工作人员在得知公司想用信用卡兑现时,正积极地与野马金融公司联系。所有这一切的动机仅仅是因为工作人员的1/10000佣金。
  
  九付钱包是什么公司?
  
你能用微信的官方账户通过支付宝兑现吗?九富钱包的主体是财务背景,技术力量如此强大?
  
  据九付钱包微信公众号公开信息显示,“九付钱包”的运营主体是上海九福科技有限公司
图片来源:微信
  
根据国家企业信用信息公开制度,上海九富科技有限公司成立于2016年1月22日,注册资本1亿元人民币。其经营范围为:计算机科学技术、计算机网络科学技术、计算机信息技术、计算机软件科技开发、技术咨询、技术服务、技术转让、企业咨询、企业管理咨询,不包括网络支付服务。

照片来源:国家企业信用信息公示系统。
  
  而值得注意的是,上海九付科技有限公司初始的注册资金仅有500万元人民币,于2016年5月份才完成1亿元人民币的注册资金变更。

照片来源:国家企业信用信息公示系统。
  
从上海九福科技有限公司的官方网站上,我们也可以看到九合科技公司只是一家能够为商家提供支付服务的普通企业。
  
照片来源:上海九福科技有限公司官方网站。
  
从以上信息可以看出,上海九源科技有限公司是一家新成立不到一年的公司,没有雄厚的财务背景,也没有雄厚的技术实力,但可以通过支付宝实现信用卡业务。因此,支付宝的门槛似乎并不像现在那么高。
  
一位知情人士还向野马金融透露,有许多渠道希望利用支付宝进行信用卡业务。这些渠道的离线代理人往往不考虑出于个人利益的“商人”身份的真实性。事实上,成为离线代理并不难。他们只需要付一定的费用。这无疑为信用卡现金打开了一个很大的缺口。
  
  信用卡套泛滥成灾?
  
  前述九付钱包工作人员向野马财经介绍,如果有兴趣也可以成为九付钱包的代理,只需缴纳1-4万元的代理费就可以。
  
  成为九付钱包的代理会有怎样的特权呢?带着疑问,野马财经拨通了九付钱包招商加盟的客服热线。
  
九富钱包的客户服务部门向努马金融表示,最低订阅费只有1000元,而订阅费的500元是材料成本,可以兑换250个个人卡(地点)或50个商户卡(地点)。无论商家或个人只需扫描代码即可完成绑定(注:可以对信用卡现金进行绑定),没有必要进行任何审计,下图显示九项支付钱包投资促进政策:(注:装订后,信用卡现金可以执行),未进行任何审计,下图显示九项支付钱包投资促进政策:(注:装订后,信用卡现金可以执行),未进行任何审计,下图显示九项支付钱包投资政策:(注:装订后,信用卡现金可以执行),未进行任何审计,下图显示九项支付钱包投资政策:

图片来源:9薪资包客户服务提供
  
当野马金融问它是否可以用于支付宝现金时,客户服务的反应是可以的,值得注意的是,客户服务部门也声称与支付宝合作。
图片来源:野马金融和微信与九富钱包聊天客户服务
  
关于九夫钱包所提到支付宝的合作,野马金融和经济学也验证了支付宝。支付宝表示,它的"需要查询,"及其员工介绍了支付宝的措施,以防止支付宝的现金转移到银银金融和经济上。公司还与支付宝进行了合作。支付宝表示,它的"需要查询,"和员工介绍了防止支付宝现金的措施。
  
  该工作人员介绍道,支付宝严格禁止信用卡套现行为,并有一整套防范、处理措施,通过智能风控系统,支付宝会对每笔交易进行风险核查,发现可疑的套现交易,会令交易失败;同时,对收款商户,如果系统判断其涉嫌套现,会及时终止信用渠道支付,并根据情况终止与涉嫌套现商户的合作。
  
从支付宝员工的回复来看,目前九福钱包与支付宝之间的具体关系尚不清楚,支付宝仍需给予更明确的答复,但可以肯定的是,支付宝用九包现金不是一个例子。下图显示另一家第三方企业伊白支付员工的聊天截图,将其现金产品出售给妇女财经公司:
图片来源:野马财经也壹佰支付聊天记录
  
目前,许多第三方企业都可以通过支付宝进行信用卡支付,而这些第三方企业通常不需要验证商家的身份,严格要求商家提供营业执照或门照,更宽松的是直接授予支付权或信用卡现金渠道。
  
  信用卡套现是否违法?
  
众所周知,信用卡消费和取款是两种完全不同的收费方式。如果信用卡上的钱是用来消费的话,一般在一、两个月内是不支付利息的,而如果是提取的话,便要计算利息,并须缴付一定比例的手续费。
  
正是因为这两种截然不同的收费方式,很多人才看到“发财”的机会。如果信用卡中的现金以消费的形式提取出来,手中就可能有数十万甚至数百万未计成本的流动资金,而且还可能助长“洗钱”等非法行为。显然,这种做法会增加金融秩序的不稳定性。
  
最高人民法院和最高人民检察院联合发布了对妨碍信用卡管理的刑事案件具体适用法律若干问题的解释(以下简称“解释”)。解释第七条规定,违反国家规定,使用销售点终端设备(POS机)等手段,以虚拟交易、虚报价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的,情节严重的,依照刑法第二百二十五条的规定定罪处罚。
  
根据刑法的规定,非法经营犯罪情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处一次以上五次以下罚金。
  
  由此可见上海九付科技有限公司放任工作人员为个人提供套现服务可能已经违反了《刑法》的二百二十五条的规定,那作为信用卡支付渠道的支付宝是否也违法了相关法律呢?
  
  盈科律师事务所臧小丽律师对野马财经表示,如果没有充足证据证明支付宝知晓、或者可能知晓第三方公司是利用支付宝来进行套现的,那么支付宝是不用承担法律责任的。
  
一些金融从业人员认为,随着移动支付的发展,移动支付不仅是支付的门槛,也是违法犯罪的门槛。虽然支付宝对信用卡现金不负有直接责任,但支付宝作为国内支付行业的龙头企业,无论是对自己还是对合作伙伴,都有义务做好自我检查。

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