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金融科技公司风云变幻 为突出重围纷纷出海

2020-07-31 13:53:17

近年来,中国的金融业发展迅速,已经从普通的金融业发展到新金融领域,金融创新层出不穷,从P2P到消费金融、产业链金融等,金融与新技术的融合创新涌现出一波又一波新浪潮,金融科技公司为得到更加广阔的发展,纷纷出海,突出重围。

今年的海南博鳌论坛落下帷幕,其中关于金融业的发展,领导人向公众透露了很多信息,其中有一条即为金融出海,会议表示,中国金融科技“走出去”。在“一带一路”的趋势下,中国金融科技公司也在加紧出海,带动人民币国际化。近两年移动支付、创新金融产品的发展已经让中国的金融科技领先美国等发达国家,对于同样需要“普惠金融”的“一带一路”沿线国家,中国的金融科技公司正迎来巨大的市场契机。

中国金融科技公司的出海记

蚂蚁金融服务集团的“新鲜第一尝”

2015年,蚂蚁金服集团率先与印度合作开发印度版支付宝-PayTM。今天的Paytm,被称为印度版支付宝,是印度的第一大电子钱包,也是世界第三大电子钱包。2015年1月和9月,蚂蚁金服集团(AntFinancialServicesGroup)和阿里巴巴(Alibaba)对Paytm进行了两轮投资,总额超过9亿美元,占总股本的40%。蚂蚁金融服务集团(Ant Financial Services Group)通过从技术能力到业务经验的全面产出,帮助Paytm拓展了多种场景,比如旅行预订和在线票务,并试图建立离线支付网络,帮助Paytm在两年内将其服务用户扩大了2.2亿多(其中近2亿人是与蚂蚁金服集团(Ant Financial Services Group)合作的新用户)。2017年4月,蚂蚁金服集团(AntFinancialServicesGroup)的海外投资产生了第一个成果:Paytm在印度的用户数量已增至2.2亿,这意味着Paytm超过PayPal,成为全球第三大电子钱包。印度国内政策的变化也为Paytm的在线开发提供了机会。印度总统莫迪在2016年11月宣布,他将废除发行和发行500卢比和1000卢比的纸币。废品一夜之间把流通中86%的现金从市场中运出。在纸币被废除之前,Paytm在印度有200万家商户,三个月内就增加到600万家。

现在的蚂蚁金服,不仅仅与印度进行合作,2017年4月14日,蚂蚁金服宣布与印尼第二大媒体公司Emtek合作,成立合资公司,正式进军印尼金融服务市场,推出支付平台,并会首先登陆黑莓的BBM聊天应用。4月20日,阿里巴巴集团关联企业蚂蚁金服将与东南亚电商网站Lazada旗下在线支付平台helloPay合并,从19日开始,helloPay在其运营的每个国家将以Alipay的名义推出,包括新加坡、马来西亚、印尼和菲律宾。

宜信资产管理的进军

除了对海洋的支付之外,中国的资产管理也开始出海。2017年6月7日,新义财富完全在新加坡上市。然而,事实上,在2014年,益心已经开始进入新加坡。2014年10月,益心财富在新加坡设立了一个办事处,主要负责全球房地产金融投资业务,并从全球房地产母公司发行一系列产品。这是益鑫财富的高净值客户所喜爱的全球资产配置的最重要的类别之一。2016年。新义财富新加坡成功地获得了新加坡货币管理局颁发的资产管理许可证,标志着新的财富已成为当地资产管理许可证的最全面的所有者,将来也可以在新加坡开展更多的业务和合作。

2017年6月7日,在世界金融中心之一的新加坡,金融科技之风劲吹,恰逢宜信11周年之际,宜信财富今日宣布新加坡新办公室盛装开业。宜信财富是宜信旗下财富管理业务品牌,为中国高净值人士提供专业的全球资产配置服务和财富管理与投资咨询服务。涉及包含但不限于国内外类固定收益、私募股权、资本市场、对冲基金、房地产、保险保障、投资移民、游学教育等全方位财富管理产品与服务,覆盖人民币、美元、欧元等多个币种。

京东金融与泰国尚泰的合作出海

2017年9月,京东集团(JD.com Group)和京东金融(JD.com Financial)宣布,它们将在泰国与泰国最大的零售公司尚泰集团有限公司(Shangtai Group Co.Ltd.)和节约储金成立两家合资企业,提供电子商务服务和金融技术服务,总投资5亿美元。根据协议,一半的投资将来自上泰集团,其余的将来自京东集团、京东金融集团以及京东集团印尼电子商务业务的战略合作伙伴节约储金。京东将为电子商务合资企业提供专业技能支持,涵盖技术、电子商务和物流.

金融科技服务合资公司将受益于京东金融在金融科技领域专长,包括其在发展中市场构建便捷金融科技服务的经验和技术,如人工智能、云计算及其他行业领先的技术。尚泰集团提供全渠道服务和支付场景支持的实体商店网络、丰富的品牌关系和商家资源,以及由会员计划“The 1 Card”所带来的零售行为洞察能力。此外,尚泰集团将在电商平台上开设多家旗舰店,引入其旗下的百货商店和主要的零售连锁店,以及其自有或经营的多个精选品牌。京东金融称,成立合资公司后,将在遵守当地政策法规的前提下开展业务。在获取相关牌照资质后,合资公司将提供电子钱包、消费金融等产品和服务,在泰国地区提升用户在支付、信贷、消费领域的体验。

PINTEC与新加坡的海上技术

2017年10月12日,中国智能金融服务提供商PINTEC集团宣布在新加坡成立PIVOT,以促进东南亚数字财富管理和智能投资技术服务。

此前,PINTEC一直在银行、证券、保险等行业,为企业客户和金融机构提供全程、模块化集成金融技术解决方案,并提供终端用户产品运营服务。为东南亚金融机构提供动态、实时的财富管理和PINTEC独有的智能投资技术。这种“动态资产配置”方案是由机器学习算法驱动的,为每个投资者提供了一个适合其风险和回报的模型投资组合。

2018年4月16日,平钛(PINTEC)和新加坡大华银行(UOB)在新加坡宣布,雅芳(Avatec.ai(S)Pte Ltd)的合资企业中国钛技术(Avatec.ai(S)Pte Ltd)将向B端金融、零售、电子商务等机构出口智能信贷技术服务。大华银行和平钛将分别拥有中国钛技术公司60%和40%的股份。

手持黄金衣服和越南人的海上现金贷款

2018年3月5日,中新控股(HK.8207)发布公告称,旗下Amigo Technologies的子公司Vinatti获得越南国家银行颁发的第三方支付牌照,有效期十年,可以为越南用户提供包括支付网关,付款和托收支持,电子钱包以及电子货币转账支持在内的四项金融服务。中新控股原名为中国信贷,在2017年8月,正式更名为中新控股。2016年,中新控股宣布,将以人民币8亿收购LEYU Limited 48%的股权,北京掌众软件科技有限公司(下称“掌众金融”)为LEYU Limited全资子公司。越南金融科技公司Amigo Technologies成立于2005年1月,主要从事提供信息科技服务及个人化金融服务的解决方案,2016年12月,被中新控股收购。Amigo Technologies的子公司Vina Investment Development and Technology Transfer Joint Stock Company给越南邮政提供支付服务系统Paypost。

Vampkin和新加坡数据服务公司出海

国内金融科技机构凡普金科与新加坡Cash wagon签订战略合作仪式,双方将基于大数据处理和金融科技研发开展密切合作,进一步帮助Cash wagon拓展东南亚地区的智能金融服务。今年1月,凡普金科投资了越南知名电商平台Tiki.vn,此外,凡普金科选中在国内四个海上丝路城市之一的广西北海落户,基于北海优势更好的面向东南亚输出金融科技。

凡普金科CEO董祺认为,东南亚国家在金融科技的发展上也将很大程度上走和中国相似的道路,除了国情相似,可以看到当地的监管机构在积极的研究中国金融科技的发展情况和监管策略。董祺认为,中国金融科技出海热潮的出现是个好现象,交流发展应该是双向的,双赢大于竞争。

出海所面对的困难与挑战

出海可以说加快了我国金融科技公司的发展,但是与此同时也存在着很多的挑战,同美国等发达国家企业的竞争、与当地机构对接的困难、当地政府对外资的限制、当地对中国商业模式的误解阻力等。

其中一个重要问题就是金融监管。如何与地方金融监管框架相结合,是对国内金融科技平台国际布局的最大考验。目前,东南亚十几个国家,每个国家都有不同的国情,企业需要为当地的发展做好准备,并结合实际情况,不断发展企业的渗透程度,以稳定国外市场。

第二个需要考虑的问题为金融安全问题,在欠发达地区,金融风控的难度更大。尤其是以印尼为例,这个拥有2.6亿人口的国家,却只有2千万的城市人口拥有身份证明文件,如何在非实名制的条件下控制住金融风险对出海的企业来说是一大难题。如何将风险控制在可以操控的范围之内也是金融科技公司出海后必须要面对和考虑的问题。

第三个问题为企业管理与运转问题,当企业出海后,已经不单单面对中国的员工和客户,还有很多国外的员工和客户,中国企业在完成收购后,接下来能不能消化好、运转好也是一大问题。企业需要重视跨文化管理,这时候,企业需要提高包容性和接受性,才能够真正地走出去。

金融科技公司的出海,代表着中国金融业发展的迅速和发展的程度,我们国家已经成为可以让世界别的国家拿来学习的标准和案例,这是我们所有金融人共同努力的结果,之前互联网行业,创业常常是Copy to China的模式,但随着国内移动互联网发展日新月异,渐渐出现了国外企业to China Copy的模式。东南亚应该是出海的第一站,笔者相信在获得成功后将会以此为跳板进入更多的国际市场。

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