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吴晓波:为什么你如此努力还这么穷?

2020-03-31 11:42:12
时间:2016-03-15 来源:吴晓波频道 作者:吴晓波频道

我一生中只坐过一次免费出租车。在北京,我从西山饭店开车到中央电视台的媒体达一个多小时。司机是萧璋,80后。

  北京的出租车司机列席中南海常委会,没有他们不知道的国家大事,所以一上车,小张先向我通报了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单,听得我一愣一愣的。接着,我问他:“您这辆车是您自己的还是公司的?”

  “是我爸传给我的,他开了三十年,刚退了。”

  “你们家就你一儿子?”

“就我儿子而言,龙生龙,凤生凤,老鼠的儿子会打洞,司机的儿子会开车。”

  “早十几二十年北京的哥可赚钱了。”我说这话不是敷衍小张,1984年,当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者调查,最受欢迎的职业排序前三名依次是:出租车司机、个体户、厨师,而最后的三名分别是科学家、医生、教师。在上周的爱奇艺视频节目中,我还专门说过这事。

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(1984年中国青年日调查的结果)。

“没关系。十多年前我买了一套房子,2010年又赚了一套,一套给两位老人,一套给我,还有这辆车。”

“你现在挣多少钱?”

  “好的月份5、6千呗,差的时候……”下面是五分钟生动活泼的骂娘时间,然后小张问我,“听订车的那姑娘说,你是经济专家,现在有什么好的、来钱多的工作吗?”

“现在玩手机游戏UI的收入很高,你想试试吗?”一开始我逗他玩,后来我闲着了,于是我问了一些实用的信息:“你家里那两栋房子有抵押吗?”

“我们家既没有外债,也没有国内债务。第一套房子已经满了。这么多年后,第二套房子已经满了。我们不欠银行的钱。”声音突然响起。

“你家里有多少钱?”

“妈的,有神马存款。房子和车里都装满了。我每个月都要做这个,我每个月都要养活这两位老人和我自己,就像一个老二。“这声音又回到了诅咒频道。

听到这个,我知道为什么萧璋的父亲是个老失败者,一辈子都在开车,这一代人对萧璋来说已经变成了一个小小的失败者。在接下来的几分钟里,我和他谈了很多次,总结如下:

  从家庭财务的角度说,屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系,而在于两个指标:第一,屌丝只有职务性收入,甚少财产性收入;第二,屌丝的银行负债率为零。

例如,父亲开车30年后,所有的钱都被踩在油门上,挣来的钱,要么存银行,要么买房,房子自用,不产生租金收入。几十年来,似乎有很多钱,但通货膨胀更严重,因为他没有使用任何杠杆,所以老张的实际财富积累被泡沫吞噬了一半以上。

如果你改变了一种财务管理方式:十多年前,老张通过抵押购买了一栋房子,支付20%的首付款,他可以购买两到三个相同规模的房子。这个部分的增值将是伟大的。其中一个住在,另一个租房,钱将在几年后出来。其次,或购买一栋房子,或投资于一些财富管理产品,货币滚动资金,老张的财产收入将逐渐增加。另一种方式是全部购买房子,把房子抵押给银行,建立了60%的钱,然后投资,钱也可以卷起。

债务是对未来负责的勇气。

  像中国这样的国家,经济处于长期的增长通道,而增长的很大动力来自于重型化投资,其必然呈现的景象是:财富的增长与货币的泡沫化为并生性现象。所以,如何利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是为个人财富增长的第一要义。对于一位有可持续收入的人来说,无论他是开出租还是在摩天大楼里当白领,咬着牙维持一定的家庭负债是必须的,在我看来,50% 到 70% 的负债率是安全的。“既无外债也无内债”,是一种“家庭犯罪”。你看古人造这个“债”字,便是“一个人的责任”,在商业社会中,一个敢于负债的人,其实是一个敢于对未来负责的人。

当货币的杠杆效应被激活时,一个人的财产收入在家庭收入中所占的比例将逐渐增加,这一比例将向从工人阶级到中产阶级的失败者告别。如果一个家庭的财产收入和职业收入占到一半,经济自由的曙光就会出现,当前者占很大比例时,你就会摆脱对职业的依赖,变得越来越自信,开始思考如何过自己喜欢的生活。

失败告别曲线

我描述的场景出现在欧洲和美国的所有西方国家,在过去的30年里出现在中国,在未来的中国出现。对于像萧璋这样的80后一代来说,他可能不合适,也不知道如何创业,但他仍然可以在开出租车的同时挤进中产阶级。

  车子到梅地亚,小张一定不肯收我的车钱,北京人就是实诚。今天你读到这篇专栏,如果觉得有点用,得感谢80后小张。

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现在,根据我提供的公式,您可以计算您的“diaosi值”:

重量级输家:

没有财产收入,没有银行贷款。

中度输家:

财产收入功能收入低于15%,银行债务个人资产低于15.

轻度屌丝:

财产收入功能收入低于25,银行债务个人资产少于25。5%

微信官方账户:荣360住房贷款(方代123)

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