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凉山州商业银行单位银团贷款

2020-05-29 06:25:01
时间:2013年07月30日资料来源:凉山商业银行作者:凉山商业银行。

产品定义:单位银团贷款是指多家银行或非银行金融机构根据相同的贷款条件和相同的贷款协议,向同一借款人发放的贷款。每家贷款银行根据每笔贷款的比例承担贷款风险。凉山商业银行银团贷款是指包括凉山招商在内的两家或两家以上银行,在相同的贷款条件和贷款协议的基础上,按照约定的时间和比例,向借款人提供人民币贷款或信贷业务。
   
    细分种类:按银团贷款的组织方式不同,分为直接银团贷款和间接银团贷款。
    1、直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
    2、间接银团贷款:由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行,全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。

    功能与特点:充分发挥金融整体功能,更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务,促进企业集团壮大和规模经济的发展,分散和防范贷款风险。

    适用范围:凉山商行银团贷款的借款人必须符合《贷款通则》及《凉山州商业银行固定资产贷款管理办法》、《凉山州商业银行流动资金贷款管理办法》等信贷管理制度关于借款人的各项基本条件及我行的其他要求。

    币种与期限:币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款;银团贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况等,由借贷双方协商确定,通常为7—10年。

价格:贷款价格包括利息和成本。
    1、利息:固定利率是由借贷双方商定选用的贷款利率,在签定贷款协议时确定,在整个贷款期限内不变。按人民银行贷款利率相关规定,借贷双方谈判协商确定;鉴于凉山商行利率管理实际情况,一般选择固定利率方式。
    浮动利率是以以6个月上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)作为基准利率,再加上一定的合理利差作为执行利率,按季度或半年或年度进行利率调整。

成本:借款人除支付贷款利息外,还应承担一定的费用,如承付费、管理费、代理费、安置费和杂费等。

服务渠道:凉山银团贷款业务由凉山招商业务开发部领导,凉山招商各分店经营银团贷款业务(小企业贷款中心除外)。

    客户申请材料:银团贷款申请书,借款人及其股东、担保人(银行或其他金融机构除外)的资格证明文件、董事会成员、正副总经理、总经济师、总会计师等主要负责人的名单及其签字样本和履历;政府部门批准的项目建议书,可行性研究报告和工程概预算等资料以及批准文件;借款人注册资本缴纳的验资报告或证明;借款人公司章程及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同;购买设备、技术的商务合同或其他有关的合同;项目工程建设合同以及承建商的有关资料;借款人以及股东、担保人近3年的财务报表及其相关资料;抵押物的所有权证明文件以及其清单和估价报告;本行需要的其他文件或资料。

业务流程:
    1、客户申请。借款人向本行业务经办部门提出银团贷款申请。
    2、出具委托书。本行经办部门在进行初步调查和市场预测的基础上,如认为可行,则向借款人发送银团贷款建议书。经借款人确认并接受银团贷款建议后,正式向牵头行出具筹资委托书。
    3、签约。牵头行取得所有参加行对贷款文件的确认后,印制正式的贷款文件并组织签署银团贷款合同(协议)。
    4、贷款发放。办妥相应的贷款手续后,代理行根据规定的时间将款项划入借款人账户,借款人即可使用贷款。
    5、回收贷款本金和利息。借款人应按合同约定,按时将应付贷款本金和利息足额划入代理行指定账户,由代理行在当日按比例支付给各贷款人。

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