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小心!信用卡用卡常见的四大雷区

2020-05-07 08:08:46
时间:2016 09/28。资料来源:大众财务顾问作者:大众理财顾问

提供物业管理费,餐饮折扣,积分交换礼品,购买电影票一张免费,购物退货信用卡付款。如今,信用卡的优惠越来越多,商人和白领钱包拥有两三张信用卡是很正常的。然而,很多持卡人并没有意识到,这种方便的信用卡业务隐藏在雷区内,一旦持卡人对此掉以轻心,便会收取高昂的费用。下面,编辑整理了四个常见的信用卡雷区。

雷场1:特殊卡类型未激活和充电

在日常生活中,消费者“不开卡”的现象很常见,有时为了帮助朋友完成评估任务,有时想拿到贴在申请上的礼物,但我不知道有些特殊的卡片类型即使没有被激活,也要支付年费和生产成本。

持卡人周告诉提交人,他在一家国有银行申请的信用卡在启动前收取了588元的费用。在这方面,银行信用卡中心表示,周先生的信用卡是由银行和其他单位联合推出的。由于优惠、礼品等优惠服务,卡将收取每年588元的会费。

此外,笔者还从许多银行的客户服务中了解到,一些银行的白金卡和特殊卡也不能开卡也要收费。例如,股份制银行的“明星卡”是根据客户的星座制作的。由于材料好,功能多,信用卡审核60天后,持卡人必须刷卡一次,否则,即使不打开信用卡,也要收40元。

雷场二:实际年利率分期高达22.34%

由于减少还款压力,信用卡分期付款在近几年受到消费者的欢迎,银行一般以免息的名义收取一定数额的手续费。以12个月为例,银行现在有7.2%的普遍处理率,但实际上,分期付款的实际年利率要高得多。

所谓利息,是指借款人为占用资金而付出的代价.分期付款的手续费与利息没有本质上的区别。如果持卡人安装12000元,为期12个月,假定手续费为7.2%,消费者将不得不向银行支付864元手续费。但是,应该注意的是,信用卡分期付款要求消费者每月偿还部分本金和利息,资金的占用被分割,第一阶段的资金返还,消费者实际上只用了一个月,第二阶段的资金只使用了两个月,但消费者每月支付的费用是按7.2%的年利率计算的。

分析人士估计,在12000元消费信用卡的12次分期付款后,消费者实际上不得不承担22.34%的年利率,而不是7.2%的年利率。

有些信用卡是一种特殊的信用卡,可以“自动分期偿还每笔交易”,比如光大的“智能商业信用卡”和国有银行信用卡的“轻松贷款”业务。由于这种业务自动安装持卡人的消费,也会让持卡人不知不觉地收取更高的手续费。

雷场3:未清金额超过10元时收取利息

张女士在一家股份制银行的信用卡于7月23日到期,但由于无意中偿还了72元的欠款,她被收取了60元的利息。张女士认为,她的银行账单只有3000多元,其中大部分已经还清,只有一小笔零钱才真正被遗忘,很难理解如何收取如此高的利率。

在这方面,银行解释说,只要所有欠款都没有付清,按照全部账单金额从信用卡首日起支付5/10000利息。目前,大多数银行都采用这种全罚利率计算方法。

据了解,尽管“中国银行业自律公约”要求银行提供容忍服务,但大多数银行只为未清欠款不足10元提供宽容服务。其中,建行、中国银行、广发银行、民生银行、中信银行、浦东开发银行、招商银行均可享受10元优惠服务。如果未偿还的金额少于10元,银行将不收取利息,未付的款项将自动转入下个月的账单。尽管工商银行没有10美元的容忍服务,但它已取消了全部罚款,并仅根据欠款收取利息。也就是说,在超过信用卡还款期限后,工行从消费之日起,每天对未付款项收取5/10000利息。

中国农业银行根据欠下的金额在总账单中所占的比例计算容忍度。当期票据未缴金额少于票据欠款总额的10%,普卡欠款不超过100元的,金卡、白金卡欠款不得超过200元,视为全额还清,未付部分列入下一张汇票。

如偶尔有疏忽而忘记还款,而欠款超出银行的容忍度,则部分银行会根据持卡人以往的还款状况,申请退还罚款利息。根据张女士以前良好的信用卡还款记录,银行将特别向张女士申请退还罚款利息。

雷场4:“荣时”绝不是一百次尝试。

大家都知道,信用卡还款不能草率,即使还款迟一两天或不足1元,也可能被全额罚款。中国银行协会2013年发布的经修订的“中国银行卡行业自律公约”要求银行从2013年7月1日起向信用卡持有者提供时间宽容的服务,那些在三天内延迟付款的银行被视为按时还款。

然而,作为一名公民的李先生向提交人表示,银行的每小时服务是有条件的,如果多次晚付,将收取高额费用。李说,他是否向所有银行提供临时服务,推迟支付不到三天并不重要,因此,由于流动性限制,他经常推迟三天支付信用卡欠款。在过去的一年里,他并没有预料到银行会收取超过900元的手续费。

根据作者的调查,由于这项规定只是一种自律的惯例,而不是强制性的,所以银行对时间服务的执行是不一样的。例如,中国银行、广发银行、交通银行、民生银行、中信银行、SPD银行、招商银行可以延长3天,是建行延迟时间最长的,可以自动延长5天,而中国农业银行只能延期2天。

中国工商银行在发布自律公约一年后,还没有实施时间容忍服务。据工行称,由于其信用卡提供的最高免息期限为56天,比行业通常的50天多出6天,因此暂时没有提供时间宽限的服务。

此外,除广发银行外,九家提供时间宽限服务的银行,除广发银行外,都可以自动延长时间宽限服务,即在限期内,可以在最后还款日晚几天偿还款项,但广发银行需要打客户服务电话申请,每年只有一次延迟还款的机会。

虽然大部分银行可以自动延迟最少两天的时间服务,但必须注意的是,信用卡用户必须确保迟交还款期限得到偿还,如果未能及时记录,仍会招致罚款利息。中国银行客户服务部告诉作者,虽然信用卡用户可以自动享受三天的延迟还款期,但他们必须在20:00之前支付欠款。如果付款是由第三方支付的,例如使用Lakala等设备偿还信用卡,则到达时间可能需要大约两天,这可能导致未能及时到达,导致超过推迟的最后还款日期的罚款利息。

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