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除征信污点外,有这些行为就别想贷款

2020-04-02 13:03:26

最近,当地商业银行的住房贷款和小额信贷标准不断收紧,为此,许多网民在留言的背景下问,如果你想成功地向银行借款,你应该注意哪些问题?当银行对贷款人进行资格考试时,除了个人信用报告外,还会考虑哪些其他因素?

先看信用报告。有贷款经验的网民对个人信用报告并不陌生,只要他们向银行申请贷款,他们最终会被要求提供个人信用报告。个人信用报告就像一个人的“经济身份证”,包括“个人信息”、“信用记录”、“公开记录”和“查询记录”四部分。在“信用记录”中,如果信用卡连续逾期三次,逾期六次;住房贷款的月还款逾期2至3个月;汽车贷款的月还款逾期或未偿还2至3个月;如果学生贷款始终得不到偿还,信贷报告将有“污点”。

看到很多网友对信用报告如此重要表示怀疑,这是否意味着只要个人信用报告没有问题,银行就一定会放贷?并非如此!事实上,信用报告只是银行贷款的参考标准之一,即使信用报告良好,也很难向银行借款。

太年轻或太老

为了降低风险,银行通常要求贷款申请人年龄在18至65岁之间,太年轻或过大的贷款申请可能被拒绝。很容易理解,太年轻,太老主要是由于贷款人的健康。在正常情况下,商业银行规定,申请个人住房抵押贷款的借款人男性不得超过65岁,女性不得超过60岁。

工资或银行用水不符合标准

除信用报告外,银行还将参考贷款申请人的工作、职业、银行流动和工资流动。例如,申请个人住房贷款时,收入证明是必不可少的程序。一般来说,银行要求借款人证明月度收入是其每月付款和其他负债总额的两倍以上。如果没有稳定的工作、工资或银行用水不达标,申请贷款的成功率将相对较小。

例如,小A是农民,想借钱买树苗,因为小A收入不稳定,缺乏工资水,所以申请贷款比较困难。但这并不意味着小A完全不可能向银行申请贷款,而且一些银行如果提供抵押品或担保,也会为小A申请抵押贷款。

高风险职业的低贷款申请率

为降低风险,我行将以申请人的职业作为初步审计的参考依据之一。一般情况下,教师、医生、公务员和其他专业稳定的借款人申请贷款的成功率将很高。但从事航空工程、建筑业、危险化学品、烟火、鞭炮等高风险行业,贷款申请率相对较低。应注意的是,尽管高风险职业团体很难申请贷款,但这并不意味着他们不能申请贷款,因为不同的贷款机构有不同的贷款要求,借款人可以“向三个贷款”来选择合适的贷款机构。

经常发生债务纠纷或经济纠纷的人会被列入“黑名单”。

在这方面,个人信用报告在“公开记录”中也有记载。信用报告中的“公开记录”包括过去五年的欠税记录、民事判决记录、执行记录、行政处罚记录和电信欠款记录。如果某人经常卷入民事纠纷,经法院强制执行后,负责人仍拒绝承担和履行,银行将拒绝申请贷款。

已提交虚假材料

在现实生活中,一些借款人为了获得更高数额的贷款而提交虚假材料,例如在申请住房贷款时伪造其月收入。一旦此类欺诈行为被发现,银行不仅不会放贷,还会对自己的信用记录产生影响,而不是得不偿失。

无论是个人信用、工资、收入还是职业,都很难根据贷款人的个人资格申请贷款。在现实中,并不缺乏个人资格,而是被“标记”了说谎的枪。例如,当贷款发生在发生贷款欺诈或逾期费用高的地区时,贷款机构尤其谨慎。

虽然许多银行已向外界发表声明,但“标签”或“单一规模”的区域门槛是不适当的,但为了严格控制“坏账率”,一些银行或贷款机构将在内部设立“敏感地区”。2015年,中国广播电台报道了上海几家银行尝试福建人民贷款的消息。之所以有这个消息,是因为许多福建人多年前在上海从事钢铁贸易,骗取银行巨额贷款,原福建莆田黄先生的贷款申请遭到了银行的拒绝。

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